金融危機は、いつも突然やってきます。リーマン・ショック、東日本大震災、コロナショック――この先も必ず“次”が来ます。だからこそ、資産運用は「儲けるため」ではなく「生き抜くため」にあるのです。鍵は、資産を“分ける力”と“動かせる力”。つまり「分散」と「流動性」です。
金融庁の『はじめてみよう！NISA早わかりガイドブック』でも、長期・積立・分散の考え方が基本とされていますが、実際に問われるのは「非常時のしぶとさ」。株式だけ、預金だけでは防げません。たとえば、先進国の株式と債券をインデックスファンドで保有し、さらに国内と海外のREITを加えることで、値動きとインフレに強い資産構成が実現します。1本足では倒れるが、4本足なら揺れても立ち続けられるのです。
そして見落とされがちなのが、「流動性」。これは“資産がいま動かせるか”という力。世界銀行の調査によれば、災害や危機時に「すぐ使えるお金がない家庭」は、たとえ資産があっても生活再建が遅れる傾向にあると報告されています。だからこそ、普通預金や即時引き出し可能なネット銀行、少額でもすぐ使えるキャッシュポジションを持っておくことが、家計のレジリエンスを決定づけるのです。
さらに、相場の急落に感情で反応してしまうと、せっかくの備えも台無しになります。日本証券業協会も「短期の価格変動ではなく長期的な視点での運用が重要」と明記しています。心がざわつくときほど、冷静に、構えたスタンスが未来を分けます。
資産運用は“勝つため”の武器ではありません。“倒れないため”の盾なのです。どんな危機が来ても、自分と家族を守れる準備は今から始めましょう！
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